推出標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品 解決擔(dān)保難瓶頸
事實上，上述國家“十二五”目標(biāo)很可能將提前實現(xiàn)。
目前，在國家發(fā)改委已經(jīng)備案了4批節(jié)能服務(wù)公司，工信部備案了2批節(jié)能服務(wù)公司，備案數(shù)量超過2000家，節(jié)能服務(wù)業(yè)總產(chǎn)值已突破1000億元，樂觀估計節(jié)能服務(wù)業(yè)總產(chǎn)值明年就可達(dá)3000億元。
雖然市場前景廣闊，但融資難和擔(dān)保難是長期以來制約節(jié)能服務(wù)市場發(fā)展的最大瓶頸。
據(jù)興業(yè)銀行介紹，節(jié)能項目建設(shè)所需資金一般由節(jié)能服務(wù)公司提供，以節(jié)能效益分享的形式回收投資，一般需要3到5年甚至更長的時間。而節(jié)能服務(wù)公司自有資金有限，無法滾動承接項目，企業(yè)發(fā)展受限。另一方面，節(jié)能服務(wù)公司規(guī)模偏小，成立時間不長，雖擁有技術(shù)，但缺少土地、廠房等接受程度高的抵押品，加上節(jié)能效益難以認(rèn)定，因此一直以來難以獲得信貸資金支持。
由于節(jié)能服務(wù)公司“輕資產(chǎn)”特征明顯，缺乏有效的有形抵押品，銀行常規(guī)的風(fēng)險管理方式難以應(yīng)用；此外，節(jié)能項目運(yùn)營質(zhì)量和節(jié)能效益難以準(zhǔn)確量化，因為無法判斷項目的風(fēng)險和收益，銀行在信貸支持上顯得相當(dāng)謹(jǐn)慎。
若能有效解決擔(dān)保品問題，并化解量化評估節(jié)能效益的難題，使銀行可有效控制信貸風(fēng)險，則可很大程度上降低節(jié)能服務(wù)公司的融資難度。
興業(yè)銀行經(jīng)過多年的實踐之后，今年正式將適用于節(jié)能服務(wù)項目的融資產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化。標(biāo)準(zhǔn)化后的產(chǎn)品包括短期融資和中長期融資兩種模式，最長融資期限可達(dá)五年；在還款方式上，可根據(jù)項目的實際現(xiàn)金流來靈活確定還款期限，設(shè)置寬限期，項目運(yùn)營后分期還款（月/季/年），減輕借款人財務(wù)壓力。該產(chǎn)品主要以節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理合同項下的未來收益權(quán)質(zhì)押作為主要擔(dān)保，弱化了對土地、廠房等傳統(tǒng)擔(dān)保品的要求。
此外，興業(yè)銀行還依托內(nèi)部和外部專家團(tuán)隊力量，根據(jù)節(jié)能項目的技術(shù)成熟度、節(jié)能效益的可實現(xiàn)程度，通過專業(yè)技術(shù)評估能力對節(jié)能效益進(jìn)行量化評估，有效監(jiān)測項目風(fēng)險和貸后現(xiàn)金流。
“作為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，信貸風(fēng)險也是存在的。不過現(xiàn)在對風(fēng)險點(diǎn)在哪里、風(fēng)險有多大等問題的答案變得可量化、更清晰，也能明確知道風(fēng)險多大程度上是什么狀態(tài)。”興業(yè)銀行表示，在這種狀態(tài)下銀行能夠判斷是否可以接受信貸申請，如要覆蓋這種風(fēng)險，銀行應(yīng)合理確定定價水平。
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