支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)能轉(zhuǎn)移輸出
工商銀行通過并購貸款、銀團(tuán)貸款等多種綜合化金融服務(wù)方式，積極支持行業(yè)骨干企業(yè)的重組兼并活動，進(jìn)一步優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升了行業(yè)集中度。2012年以來，工商銀行先后為1000余戶企業(yè)提供“融資+顧問”的綜合重組并購項目，相繼完成并購重組項目1500宗，為客戶提供并購貸款及非信貸融資1500億元，其中工商銀行并購貸款余額530億元。
同時，充分發(fā)揮工商銀行國際化經(jīng)營優(yōu)勢，支持中國企業(yè)“走出去”，將國內(nèi)產(chǎn)能向發(fā)展?jié)摿^大、市場需求旺盛的國家轉(zhuǎn)移輸出，有效拓展國際市場。目前，工商銀行支持中國企業(yè)“走出去”重點(diǎn)項目有87個，承貸金額170億美元。如2010年工商銀行為非洲某國大型企業(yè)提供了25億美元貸款，用于該國重點(diǎn)民生建設(shè)項目，該建設(shè)項目絕大部分采用我國鋼鐵等建材和設(shè)備，并以該國對我國的原油銷售款為第一還款來源，既保障了我國的石油資源的進(jìn)口需求，又實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)產(chǎn)能的轉(zhuǎn)移消化。
并且，積極支持優(yōu)質(zhì)客戶在技術(shù)改造升級、提高研發(fā)能力、推動綠色低碳發(fā)展等方面的業(yè)務(wù)需求，促進(jìn)低端落后產(chǎn)能逐步向高端先進(jìn)產(chǎn)能轉(zhuǎn)變。如工商銀行牽頭銀團(tuán)對國內(nèi)某不銹鋼龍頭企業(yè)冷連軋技術(shù)改造項目發(fā)放貸款37.79億元，該項目在不擴(kuò)大不銹鋼生產(chǎn)能力的前提下，將冷軋能力由100萬噸提高至190萬噸，熱軋能力相應(yīng)降低90萬噸，有效減少了能耗，幫助企業(yè)提高了產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)附加值、增強(qiáng)了競爭力。
近幾年來，工商銀行產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)融資管理效果較為明顯，融資總量得到了有效控制，融資質(zhì)量和結(jié)構(gòu)得到了明顯改善。2013年9月末，工商銀行在鋼鐵、水泥、平板玻璃、電解鋁和造船等產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額1479.7億元，較年初下降159.6億元；產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占公司境內(nèi)貸款比重為2.39%，較年初下降0.41個百分點(diǎn)；不良貸款14.3億元，較年初下降14.4億元。
以鋼鐵行業(yè)為例，我國鋼鐵產(chǎn)能由2000年的1.2億噸增加至2012年的9.5億噸，增加了近8倍，由于實(shí)施了嚴(yán)格的行業(yè)信貸政策和限額管理，2000年至今的13年間，工商銀行鋼鐵行業(yè)貸款只增加了100多億元，增長不到11%，同期不良貸款余額還下降了260億元，并從鋼鐵行業(yè)中退出了1000多戶技術(shù)裝備落后、不具發(fā)展前景的企業(yè)，現(xiàn)有貸款主要支持了行業(yè)中重點(diǎn)優(yōu)勢企業(yè)。
工商銀行的信貸政策導(dǎo)向在同業(yè)中形成了良好的示范效應(yīng)，為遏制過剩產(chǎn)能擴(kuò)張做出了積極貢獻(xiàn)。
積極推進(jìn)綠色信貸建設(shè)
一直以來，工商銀行堅持履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會責(zé)任的有機(jī)統(tǒng)一，全面推進(jìn)綠色信貸建設(shè)，加強(qiáng)綠色金融創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)自身節(jié)能減排，在提高客戶環(huán)保意識、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的過程中，實(shí)現(xiàn)了自身的可持續(xù)發(fā)展，樹立了負(fù)責(zé)任的大行典范。
從工商銀行綠色信貸實(shí)踐情況看，綠色信貸是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，核心是把綠色信貸融入到銀行的企業(yè)愿景、發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、政策制度、管理流程、產(chǎn)品服務(wù)等各個環(huán)節(jié)之中，自上而下建立起一套行之有效的綠色信貸長效發(fā)展機(jī)制。總的來說，工商銀行踐行綠色信貸的主要做法和特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：
第一，牢固樹立了“綠色信貸”發(fā)展理念和戰(zhàn)略。工商銀行于2007年在同業(yè)中率先提出“綠色信貸”發(fā)展理念并付諸實(shí)施，將打造國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的綠色金融機(jī)構(gòu)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略，并通過培訓(xùn)、考核等手段樹立和鞏固了各層級、各部門的綠色信貸核心價值觀。
第二，完善綠色信貸政策制度體系。制定了《綠色信貸建設(shè)實(shí)施綱要》，同時，通過逐年修訂行業(yè)綠色信貸政策并嵌入到資產(chǎn)管理系統(tǒng)，構(gòu)建了完善的“綠色信貸”政策制度體系，從嚴(yán)控制“兩高一剩”行業(yè)信貸投放。
第三，將綠色信貸嵌入信貸業(yè)務(wù)全流程。建立健全了總分行分工負(fù)責(zé)的環(huán)保風(fēng)險預(yù)警和防控工作機(jī)制，在信貸全流程和全過程中實(shí)施“綠色信貸一票否決”制，實(shí)現(xiàn)對環(huán)境與社會風(fēng)險的全過程監(jiān)控，依托信貸管理系統(tǒng)加強(qiáng)對高耗能、高污染行業(yè)，特別是涉及重金屬排放、高危化學(xué)品污染企業(yè)的融資風(fēng)險管控。
第四，通過綠色信貸分類實(shí)施科學(xué)量化的管理。借鑒赤道原則和IFC績效標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合國內(nèi)實(shí)際制定完善了綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，按照貸款企業(yè)或項目對環(huán)境影響程度及其面臨的環(huán)境與社會風(fēng)險大小，將全部貸款劃分為4級、12類，并與客戶評級和質(zhì)量分類結(jié)果關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了對客戶環(huán)境與社會風(fēng)險的科學(xué)量化管理。
第五，積極開展綠色金融創(chuàng)新。在支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，持續(xù)推進(jìn)自身節(jié)能減排。目前工商銀行通過電子銀行渠道辦理的業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)量的比重超過77%。僅300多萬網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶一年就可以節(jié)省紙張約36000噸，相當(dāng)于種植72萬棵樹，減少約8900噸的二氧化碳排放。
工商銀行綠色信貸實(shí)施取得了顯著成效。環(huán)保友好與合格類法人客戶和貸款占比均超過99.9%；在生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款余額超過6000億元；2013年涉及重金屬排放等重污染企業(yè)貸款余額降幅達(dá)50%。由于在綠色信貸領(lǐng)域中的不懈努力和顯著成效，工商銀行先后獲得國家“十一五時期全國節(jié)能先進(jìn)集體”等一系列綠色信貸方面的重要獎項，得到了國際國內(nèi)的高度評價。（作者系中國工商銀行行長）
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